Finance education part 5 FINANCIAL Check Up

Setelah tau bagaimana prinsip orang kaya bertambah kaya tentunya sekarang kita juga harus mulai ngerti cara alokasi investasi yg sesuai.

Ada beberapa CEK kesehatan keuangan yg harus kita lakukan : (Asset liquid)

*A. Pastikan dana liquid kita 3-6 bulan dari pengeluaran*
Jadi misal sebulan pengeluaran kita 10juta.

Jadi yg boleh kita taruh di dana liquid (tab,depo,emas) berkisar 30-60jt.
Kurang tidak baik, Lebih pun kurang bijak.

Tujuan dari hal ini , incase terjadi hal mendadak di PHK/bangkrut keluarga masih bisa bertahan hidup selama 3-6 bulan.

Kenapa lebih tidak bijak?
1. Untuk memaksimalkan hasil investasi,
Jika sisa duit yg tadi ditaruh di bank/depo bisa dialokasikan ke investasi yg lebih besar maka hasil nya jg akan lebih maksimal.
2. Untuk diversifikasi pajak.
Tab&depo kena pajak final 20%
Obligasi pajak 15%
Saham dan Reksadana dan asuransi? Beda lagi hitungannya.
3. Jika jumlah diatas nominal tertentu , jika terjadi resiko tutup usia akan memerlukan proses yg tidak cepat dan tidak mudah dalam pengalihan tabungan itu ke ahli waris.

*Untuk di beberapa bank swasta nominal ada yg 50-100jt.
Jika terjadi resiko meninggal dibutuhkan surat fatwa waris (surat penunjukan dari pengadilan siapa ahli waris yg sah)
Nb: udah pasti perlu waktu dan extra biaya tambahan.

Loh tapi kan tabungan dan deposito termasuk paling liquid? Betul. Makanya pencegahan sementara adalah hal2 dibawah ini :
A. Pastikan suami istri tau pasangan punya rekening bank dmn aja dan pin ATM masing2.
(Supaya kalau ada apa2 bisa tarik dulu sebelum kena freze d bank)
B. Jangan taruh buku rekening/polis asuransi pada safe deposit (SDB) karena sama ketika terjadi resiko ini tidak bisa diambil perlu proses legal. Kecuali OR dan si bapak tidak nakal 
C. Tanyakan ke pihak bank terkait , minta dibuatkan wasiat untuk tabungan di bank tersebut. (Untuk rekan2 d bank apakah ini ada biaya?)

Semoga membantu artikel ini.

Andy Setiawan ,CFP ,AEPP
081807335687

Certified Financial Planner

Untuk melihat yg awal bisa klik link dibawah ini :

Day 4
https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=10158188896628154&id=730768153

Day 3
https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=10158186135948154&id=730768153

Day 2 https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=10158181432058154&id=730768153

Day 1:
https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=10158180456603154&id=730768153

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *